CAPÍTULO 7 · PÁGINAS 82–96 · 2026
Análisis de las fuentes de financiamiento para las MiPyMEs en México por tipo de institución financiera
1Universidad Tecnológica de la Mixteca (UTM), Heroica Ciudad de Huajuapan de León, Oaxaca, México.
Resumen
Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMEs) enfrentan importantes restricciones de acceso al financiamiento, lo que limita su productividad y permanencia en el mercado. Ante este contexto, el estudio tuvo como objetivo describir las opciones de financiamiento disponibles para las MiPyMEs considerando las características de monto, plazo, garantías y tasa de interés solicitadas en cada una de ellas de acuerdo con su tamaño y sector para mejorar sus decisiones de financiamiento. Se realizó un análisis cuantitativo-descriptivo basado en información documental, a partir de 4,154 fichas técnicas del Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, de las cuales 422 cumplían con los criterios de vigencia para su comparación por tipo de crédito e institución. Los resultados muestran una marcada heterogeneidad entre productos y oferentes: los créditos simples presentan la mayor dispersión en tasas, mientras que los créditos refaccionarios y el arrendamiento financiero muestran mayor estabilidad, pero continúan siendo poco accesibles para las microempresas. Por su parte, las cooperativas financieras y las uniones de crédito destacan por ofrecer montos mínimos más bajos, aunque con cobertura limitada; en contraste, las SOFOMES exhiben una oferta amplia, aunque con condiciones más costosas. En conjunto, los hallazgos evidencian un mercado financiero fragmentado, donde la información incompleta y las condiciones de acceso desiguales dificultan la toma de decisiones de financiamiento.
Publicación anticipada disponible en línea desde el 21 de septiembre de 2026. Se conserva la fecha editorial de la primera edición. El DOI está reservado; su resolución depende de la publicación del registro correspondiente en Zenodo.
Abstract
Micro, Small, and Medium-sized Enterprises (MSMEs) face significant constraints in accessing financing, which limits their productivity and market sustainability. Within this context, the present study aimed to describe the financing options available to MSMEs by examining the characteristics of loan amount, term, collateral requirements, and interest rates associated with each option, disaggregated by firm size and economic sector, with the purpose of enhancing financing decision-making. A quantitative-descriptive analysis was conducted based on documentary evidence drawn from 4,154 technical data sheets from the National Catalogue of Financial Products and Services, of which 422 met the eligibility criteria for comparative analysis by credit type and financial institution. The results reveal marked heterogeneity across products and providers: simple credit facilities exhibit the greatest dispersion in interest rates, whereas equipment and machinery loans and financial leasing demonstrate greater stability, yet remain inaccessible to microenterprises. Financial cooperatives and credit unions stand out to offer lower minimum loan amounts, albeit with limited geographic coverage; by contrast, Non-Bank Financial Intermediaries provide a broad product portfolio, though under comparatively more costly terms and conditions. Taken together, the findings underscore a fragmented financial market in which information asymmetries and unequal access conditions hinder effective financing decision-making.
Referencia bibliográfica
Jaime Rendon Salmoran; Adolfo Maceda Méndez; Mónica Teresa Espinosa Espíndola; Yannet Paz Calderón. (2026). Análisis de las fuentes de financiamiento para las MiPyMEs en México por tipo de institución financiera. En Diversidad e inclusión en las organizaciones (pp. 82–96). SICSM. https://doi.org/10.5281/zenodo.22840717